POLSTR zamiast WIBOR. Reforma wskaźników kredytowych i co z aneksem od banku

Co się zmienia w kredytach

Wskaźnik WIBOR określa wysokość oprocentowania na polskim rynku międzybankowym i obok marży banku wpływa na wysokość rat kredytów. Zgodnie z doniesieniami Gazety Prawnej z 15 sierpnia 2026 r. WIBOR ma zostać zastąpiony wskaźnikiem POLSTR.

POLSTR, czyli Polish Short Term Rate, to wskaźnik oparty na rzeczywistych transakcjach depozytowych overnight, administrowany przez GPW Benchmark. W grudniu 2024 r. Narodowa Grupa Robocza ds. reformy wskaźników referencyjnych wybrała go na następcę WIBOR.

Harmonogram reformy

W nowych umowach zmiana ma nastąpić od 1 stycznia 2027 r., gdy POLSTR będzie mógł być powszechnie stosowany. W już zawartych umowach WIBOR może funkcjonować nawet do 2036 r. W maju 2026 r. zdecydowano bowiem, że wskaźnik będzie kwotowany do końca 2036 r., a nie do końca 2027 r., jak wcześniej planowano.

Według Business Insider Ministerstwo Finansów proponuje obowiązkową wysyłkę aneksów z propozycją zamiany WIBOR na POLSTR w umowach hipotecznych, aby przyspieszyć konwersję portfela kredytów.

Aneks nie zawsze neutralny

Wcześniejsze przejście na POLSTR wiąże się z koniecznością zawarcia aneksu do umowy. Adwokat Jakub Bartosiak z kancelarii MBM Legal wskazuje, że znaczenie dokumentu może wykraczać poza samą zmianę wskaźnika. W razie przyszłego sporu z bankiem sąd może potraktować podpisany aneks jako potwierdzenie wcześniejszych zapisów umowy, zaakceptowanie sposobu jej wykonywania albo rezygnację z części roszczeń.

Dr Wanesa Choptiany-Mańka z Uniwersytetu WSB Merito dodaje, że o skutkach prawnych przesądzi treść zapisów, a nie sam cel reformy. Banki mogą bowiem w aneksie uregulować także inne kwestie, na przykład dodatkowe opłaty lub zmianę spreadu.

Dlaczego WIBOR jest wymieniany

Zmiana wskaźnika to część reformy wskaźników referencyjnych koordynowanej przez Narodową Grupę Roboczą. POLSTR jest liczony na podstawie rzeczywistych transakcji depozytowych między bankami, a przebieg reformy i harmonogram wygaszania WIBOR śledzi Komisja Nadzoru Finansowego.

Wskaźnik jest już używany jako oficjalny benchmark, a od początku 2027 r. ma być powszechnie stosowany w nowych umowach. Wcześniej rozważano także inne wskaźniki, w tym WIRON, ale w grudniu 2024 r. wybór padł na POLSTR.

Źródła

• GazetaPrawna, „Radykalne zmiany dla tych, którzy wzięli kredyty. Sprawa dotyczy milionów Polaków zadłużonych w bankach”, 15.08.2026
• Business Insider, „Kredytobiorcy dostaną wybór dotyczący WIBOR-u. Oprocentowanie może spaść z dwóch powodów”, 2026
• KNF, Activities of the National Working Group for benchmark reform

Foto na okładce: Maxim Hopman na Unsplash